Existe un dicho popular que dice "si quieres perder a un amigo, préstale dinero". Y aunque, a primera vista puede parecer exagerado, en el día a día, todos hemos estado en esa posición: un primo que quiere emprender, una amiga con una emergencia, alguien que necesita cubrir deudas de una tarjeta de crédito o peor aun, como vemos frecuentemente en L&L Grupo Legal, alguien que desde el momento en que te pidió dinero prestado no tenía la más mínima intención de devolverlo.
El problema no es ayudar o apoyar el crecimiento de alguien; el verdadero problema es confiar tu patrimonio, tu esfuerzo y tu trabajo a la "palabra de honor".
Por eso hoy quiero explicarte, sin lenguaje jurídico, por qué un documento bien redactado no es una medida de desconfianza, sino un mecanismo de protección que actuara como el mejor guardián de tus relaciones personales, laborales o de cualquier tipo, ante esta situación. Para hacerlo, usaré como ejemplo uno de los instrumentos más comunes y efectivos para proteger tu patrimonio: El Pagaré.
¿QUÉ ES UN PAGARÉ?
En Colombia, el pagaré es un documento mediante el cual una persona se compromete de forma clara y directa a pagar una suma de dinero en determinadas condiciones. Pero para que este documento sea un escudo real y un juez, en caso de requerirse, proteja tus derechos a través de este, la ley -y el sentido común- exigen algunos requisitos que no puedes pasar por alto:
• La mención de ser un "pagaré": Debe decir el nombre del instrumento claramente en el encabezado
• La promesa clara de pago: Debe quedar por escrito que se debe una suma determinada, es decir, que debes dejar claro cuánto dinero prestaste.
• Identificación completa de las partes: Quién debe (deudor) y a quién debe (acreedor); con nombres, cédulas, direcciones y correos electrónicos.
• Intereses: Debes dejar clara la tasa de interés corriente y moratoria que se aplicará a la deuda; eso sí, no caigas en la usura, investiga los límites legales (eso te podría meter en líos jurídicos muy serios).
• Fecha y lugar de cumplimiento: Cuándo y dónde se debe pagar.
• Mérito Ejecutivo: Debe decir que el documento presta mérito ejecutivo, esta es la llave legal que permite un cobro rápido y forzoso.
• La firma: Sin la firma de quien debe, estarás en problemas.
Hasta aquí, lo básico… pero lo básico no siempre es suficiente.
Inspirada en los casos que llevamos en L&L Grupo Legal, aquí te doy seis herramientas que una minuta de internet no te va a explicar:
1. La Cláusula Aceleratoria: Es tu "botón de emergencia". Si pactas varias cuotas y el deudor te incumple (incluso solo una vez), esta cláusula te permite declarar vencidos todos los plazos y cobrar TODO el saldo de una vez, sin esperar a que pasen los años o a que lleguen las fechas de pago futuras.
2. Intereses de Mora: No los dejes al azar. Es vital pactar qué tasa se cobrará cuando hay incumplimiento con los pagos; mi recomendación profesional es establecer los intereses moratorios a la tasa máxima legal permitida, no como castigo, sino como un mecanismo legítimo de persuasión: pagar a tiempo siempre será más barato que incumplir. Cuando este punto está bien pactado, el deudor entiende que atrasarse tiene consecuencias reales y el cobro se vuelve mucho más efectivo.
3. Transferencia bancaria: ¡Evita el efectivo! Debes dejar una "pista" o rastro real de que entregaste el dinero. Usar transferencias bancarias nos permite tener un soporte probatorio impecable del desembolso.
4. Datos de notificación: No te quedes solo con el nombre. En el pagaré incluye la dirección física, el correo electrónico y el WhatsApp de tu deudor para que localizarlo y requerirlo sea mucho más sencillo.
5. Deudor Solidario: Si el monto lo requiere, solicita un respaldo. Al incluir un deudor solidario, este responderá por el total de la deuda, dejando expresamente que no puede pedir que primero se persiga al deudor principal o que se divida la cuenta. Básicamente, tienes a dos personas garantizando tu dinero.
6. Gastos jurídicos y de cobranza: Esto es clave. El pagaré debe indicar que el deudor será responsable de todos los gastos derivados del cobro judicial o extrajudicial. Esto significa que los honorarios de los abogados y los costos del proceso los termina pagando quien incumplió, protegiendo así la integridad de tu dinero.
EL SECRETO DE UN BUEN COBRO: NO SIEMPRE HAY QUE IR A PROCESO JUDICIAL
Muchos temen que recuperar su dinero tome una década en los juzgados. Sin embargo, cuando tienes un documento bien hecho que presta mérito ejecutivo, tenemos una ventaja gigante.
Un pagaré sólido nos permite realizar un cobro prejurídico contundente y persuasivo. Antes de demandar, contactamos al deudor con el respaldo legal en mano. Al ver que tienes un documento impecable y que el proceso judicial es una realidad inminente, las posibilidades de llegar a un acuerdo de pago rápido y óptimo aumentan drásticamente, básicamente, porque a tu deudor le sale más barato pagarte fuera de un proceso judicial. En nuestra firma, agotamos esta etapa para evitarte procesos largos y costosos.
¿Tienes un dinero por cobrar o vas a hacer un préstamo? No dejes tu patrimonio a la suerte de lo que encuentres en buscadores. Escríbenos, diseñaremos ese blindaje jurídico que tu dinero y tus relaciones necesitan.
Hasta pronto.
Diana Carolina L.
